《负债人保护法》正式实施，明确规定金融机构必须为负债人提供合法、灵活的协商还款通道，严禁暴力催收和高利贷，并允许通过延长还款期限、减免利息等方式缓解压力。同时，银监会发布《全面协商还款政策文件》，要求银行和网贷平台建立标准化协商流程，确保借款人权益。

1、延长还款期限：

负债人可申请将债务分期最长至5年，部分银行甚至支持60期（5年）分期方案。

2、减免利息罚息：

因特殊困难（如失业、疾病）导致的逾期，可协商减免部分利息和违约金。

3、信用修复机制：

成功协商还款后，逾期记录可逐步修复，避免被列入“失信黑名单”。

这一系列政策，标志着负债人从“被动催收”转向“主动协商”的时代正式开启！

1. 国有四大行：政策严格但仍有空间

（1）gong商银行/建设银行：支持个性化分期，最长60期，需提供收入证明和困难材料。

（2）中guo银行：推出“灵活还款计划”，可调整每月还款金额，缓解短期压力。

（3）农ye银行：对农村户籍或受影响的负债人，提供专项低息延期方案。

2. 股份制银行：灵活度高，方案多样

（1）zhao商银行：信用卡逾期可协商停息挂账，分期手续费低至0.6%。

（2）平an银行：推出“减免+分期”组合方案，部分用户可减免50%利息。

（3）浦fa银行：针对大额逾期，支持“本金分期”，最长分60期无息。

3. 网贷平台：协商门槛降低，响应更快

（1）借bei/微li贷：逾期后拨打官方客服，可申请1-3年延期，期间不计罚息。

（2）京dong金融/3某0借条：提供“息费优惠包”，部分用户可减免30%-70%逾期费用。

（3）网贷集体政策：2025年3月起，多数平台开通“一键协商”功能，线上提交材料即可申请。